Nuestro portafolio de inversión para el retiro: PARTE II

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[Si es tu primera vez en esta serie, este artículo es parte de una serie donde analizamos nuestro portafolio de inversión y definimos nuestra estrategia de ingresos durante nuestra vida en libertad financiera (cuando dejemos de trabajar y vivíamos de nuestras inversiones) Lee aquí laprimera parte]

ok.. ok.. llegó la hora de ponernos técnicos y volver a las finanzas del portafolio de inversión para el retiro.

Para los voyeristas que estaban esperando este artículo… los entiendo… yo mismo no veía la hora de escribirlo haha 🙂

Esta semana vemos el detalle de las acciones en la bolsa.

La restructuración de nuestro portafolio sigue y en el último mes tuvimos que hacer algunos movimientos.

He estado pensando mucho sobre cómo restructurar el portafolio.

De acuerdo a la regla del 4%, una combinación de 80% acciones 20% porciento bonds o incluso 100% acciones, tienen la mayor probabilidad de éxito.

Significa que para hacer en modo que vivamos de nuestras inversiones sin correr el riesgo (o minimizarlo) de quedarnos sin dinero habría que balancear el portafolio en estas condiciones.

Como te mencioné, el mes pasado tuvimos que hacer un cambio en el portafolio debido a una inversión “casi obligatoria”, por eso vendimos la parte de acciones que estaba invertida en el fondo de china “UBS (Lux) Equity Fund – Greater China (USD) (CHF hedged) P-acc

Con este movimiento la parte invertida en acciones se ve de esta forma:

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Portafolio de Acciones final Oct 2017

Lo que obtuvimos de la venta de ese fondo, más una parte de lo que estaba sentada en efectivo, lo pusimos en esta nueva inversión.  Te contaré de que se trata… pero no ahora.

Con estos movimientos, nuestro portafolio completo luce así a finales de Octubre 2017

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Portafolio Completo Final Oct 2017

Como puedes ver, más del 50% está en prestamos personales y Acciones.

20% en fondos para el retiro que no podemos tocar hasta los 65 años 6% en efectivo, 6% en inmobiliario y 15% en la categoría “otros” que es donde está esta nueva inversión que mencione antes… y que aún no es momento de hablar. Jeje

Las acciones en la bolsa de valores

Pero hoy me quiero concentrar en la parte de acciones porque hay que poner un poquito de orden.

Como ves, 64% de esta parte del portafolio está invertida en acciones individuales de empresas que cotizan en los mercados en USA.

20% en un fondo que invierte en empresas suizas y que paga un dividendo anual y el 16% en un fondo de inversión mixto en México y que está en pesos mexicanos (MXN).

Pero, hagamos un zoom a las acciones y pongámosles nombres y apellidos

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Acciones individuales 2017

Como puedes ver, el portafolio de acciones individuales está principalmente distribuido en Gopro, GE, y el fondo suizo “UBS (CH) Equity Fund – Swiss High Dividend (CHF) P” estas tres acciones hacen el 60.3% de las inversiones.

Veamos en detalle cual es la arquitectura de este portafolio y cuales son las acciones y razones para tenerlas o eliminarlas:

Fondos Inversos (10%)

DUG (6%) y MIDZ (4%) son ETFs inversos en el mercado, ellos suben cuando las acciones bajan (escribí sobre este tema aquí) y los tengo como forma de mitigar un riesgo en el portafolio. Si mañana el mercado va en picada, estas dos acciones me ayudan a contrarrestar la caída.

Acción a tomar: Al momento mantenerla

Oro (2.8%)

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Todo el Oro del mindo jeje

JDL.V hoy llamada TREK.V (1.1%), GOLD.V (1.7%) son acciones de mineras junior.

Esta es una posición un poco riesgosa pues los mineros junior no generan ingresos.

Básicamente su trabajo en el mundo de la minería es encontrar la tierra, realizar los primeros estudios geológicos y “demostrar” que ahí hay oro.

Después venden estas propiedades a mineras que expropian el oro.

Son posiciones un poquito especulativas también que si despegar, generan ganancias de 5 a 10 veces la inversión, pero si van mal pueden terminar en quiebra y entonces pierdes todo.

Esta posición tendría que generar algo en los próximos 2 años, iré viendo si nos deshacemos de ella o seguimos dentro.

Acción a tomar: liquidar a la primera oportunidad

Tecnología (27.5%)

Apple (1.1%) IBM (1.4%), Segate (3.2%), Twitter (5.4%) y GoPro(16.5%) Son empresas de tecnología que hoy en día están ganando bien.

Como puedes ver tenemos una posición de GoPro del 16.5% ¡es Muchísimo! Estoy de acuerdo.

Y si ves el precio de la acción de GoPro está por los suelos.

¿Por qué tenemos 16.5% en GoPro?  Bueno… tengo que decirlo, fue un error.

Durante la venta de opciones PUT de esta empresa usando la estrategia de venta de PUTs puse una orden de venta equivocada y en vez de vender 1 opción (100 acciones) apreté 10 opciones (1000 acciones) … ¡oh noooo!! Pues ¡hooo siii!

Terminamos comprando 1,000 acciones de GoPro en vez de 100 y justo durante la caída del precio de la acción.

Este “error de dedo” nos hizo meter en el portafolio toda esa cantidad. Que poco a poco hemos estado vendiendo cuando el precio de la acción sube y nos deja salir sin perdida o con una perdida minima.

Por ahora, mientras el precio de la acción siga en estos niveles la mantendremos en el potafolio.

Acción a seguir: continuar disminuyendo GoPro de preferencia sin perdidas.

Liquidar Segate y Twitter a la primer oportunidad

Mantener Apple y IBM

Industrial (20.8%)

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GE nueva tecnología

Y si, aquí es todo entra GE.

El precio de la acción de General Electric sigue a la baja. ¡Yeee! Yo creo que es una buena oportunidad para comprar.

Hemos estado haciendo crecer esta posición. Empezamos con 3%, 5%, 8% y ya vamos en casi 21% la ultima compra la hicimos a 17 USD y si sigue bajando podríamos crecer la posición hasta un 25% del portafolio.

GE cambió de estrategia y se esta deshaciendo de todos los activos que no le resultan negocio o que están fuera de su visión.

Se están metiendo a la colección de datos y venta de servicios a través de la elaboración de esos datos.

Personalmente yo creo que ese es el futro de los negocios. Los datos, la información y no la venta de hardware.

Pero bueno, eso es solo mi opinión, puede ser que este equivocado ya veremos en algunos años.

Y mientras esperamos cobramos nuestros dividendos.

Acción a tomar: Mantener GE a largo plazo.

Medical (8.7%)

Advaxis (3.3%) y Bristol Myers (5.4%) son las dos compañías que tenemos en el área medical.

Advaxis está en el mundo de los medicamentos contra el cáncer mientras que BMY es un gigante en la industria farmacéutica que paga un dividendo.

Acción a seguir: Liquidar ambas posiciones.

Consumismo (3.7%)

VictoriaSecret

L Brands Dieña de Victoria’s Secret, PINK, Bath & Body Works y otras…

Aunque somos HdLR y no estamos el mudo consumista. El consumismo es un buen negocio.

Crear productos que la gente compra y se endeuda para comprar rinde siempre.

En esta categoría tenemos Target (2%) y L Brands (1.7%).

Target la habrás escuchado mencionar, mientras que L Brands es la empresa detrás de las marcas Victoria’s Secret, PINK, Bath & Body Works, La Senza y otras.

Ambas pagan un dividendo anual y con la llegada de las fiestas navideñas veremos los resultados y el efecto en el precio de la acción.

Por ultimo NGG (1.6%), NOV (0.8%) y OHI (0.4%) son tres empresas que pagan dividendos también y que a penas hay una oportunidad nos desharemos de ellas.

Acción a tomar: Liquidar TGT, LB, NOV,OHI,NGG a la primer oportunidad.

UBS (CH) Equity Fund – Swiss High Dividend (CHF) P

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UBS (CH) Equity Fund – Swiss High Dividend (CHF) P

Este fondo de inversion, esta focalizado en empresas suizas que pagan un dividendo alto.

Empresas como Nestle, Novartis, Roche etc.. son las principales acciones en las que invierte

Acción a tomar: Revisar los costos asociados en mantener esta inversión

Restructuración del Portafolio

¿Cómo vamos a restructurar este portafolio? Esa es la primera pregunta que me plantee.

Con la configuración actual no estamos suficientemente diversificados lo que aumenta nuestro riesgo.

Riesgo que no podemos correr mientras estamos “retirados” en nuestra nueva vida

La regla del 4% prevé que las ganancias anuales promedio sean del 8% (en un periodo de tiempo de 30 años haciendo la media de cada año ese sería el rendimiento que debería generar)

Con la configuración actual no podemos garantizar dicho rendimiento.

Tenemos acciones riesgosas como Advaxis, TREK, GOLD.V. Acciones que no pagan dividendos como Twitter, GoPro y tenemos un portafolio muy desbalanceado.

Tenemos que hacer algo, pero no lo podemos hacer instantáneamente así que decidí poner los pasos que tenemos que seguir para completar la restructuración.

Nueva Estrategia y próximos pasos

Para definir la nueva estrategia hay que tener en claro los objetivos que queremos alcanzar.

Objetivos

  1. Alcanzar el 8% promedio anual de rendimiento en todo el capital invertido.
  2. Reducir el riesgo al mínimo posible (diversificar)
  3. Mantener la base de costos de estas inversiones al mínimo posible.

Leyendo estos objetivos me puse a pensar que seguramente hay una serie de fondos de inversión que logran los niveles de rendimiento que queemos, algunos con comisiones más altas que otros y algunos más diversificados que otros.

De hecho, encontré algunos a super bajo costo.

Las acciones a tomar son:

  1. Encontrar los fondos y armar un portafolio con esos. (Ej. VT, VTI, VXUS)
  2. Iniciar a vender la mayor cantidad de acciones posible del portafolio actual
  3. Pasar ese capital a los fondos.

Una vez que estos 3 puntos se realicen todo será muy aburrido… haha, simplemente hay que continuar a meter dinero en esos fondos, y Re balancear de vez en cuando.

En el próximo capítulo vemos en detalle cuales fondos y como es la composición de nuestro nuevo portafolio.

Qué pudimos vender y que no.

Por el momento creo que aquí la dejamos… hay que preparar varias cosas y como prodrás ver hay que movernos y tomar acción!

Que te parece la restricturación al momento?

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