Nuestro portafolio de inversión para el retiro: PARTE I

[Este artículo es parte de una serie donde analizamos nuestro portafolio de inversión y definimos nuestra estrategia de ingresos durante nuestra vida en libertad financiera (cuando dejemos de trabajar y vivíamos de nuestras inversiones)]

Estamos casi al final del año… sí, menos de 3 meses es casi el final.

Esto significa que estamos a menos de dos años de retirarnos. De lograr nuestro objetivo, de ser libres financieramente.

Nuestras finanzas se ven bien.

En septiembre alcanzamos 93.8% y si las cosas van como planeadas cerraremos el año con casi 98% del objetivo.

Esto significa que para la mitad del 2018 (dentro de 8 meses) podríamos decir ¡lo logramos!

Pero…. ¡Nosotros dijimos 2019!  ¿Nos retiraremos antes? ¿nos iremos antes del 2019? ¿el Rancho HdLR nos espera con anticipación? ¿nos convertiremos en una familia viajando por el mundo, antes de irnos al rancho?… ¡muchas preguntas! ¡Muchas muchas!

Por eso creo que es momento de pensar en el tema… ¿de qué vamos a vivir?

Toda esta aventura de lograr la libertad financiera está basada en alcanzar la cantidad de ahorros e inversiones necesarios que te darán para vivir el resto de tu vida sin tener que cambiar tu tiempo por dinero.

De hecho, hace algunos meses te mencioné la regla del 4% y cómo funciona.

Toda esta “primera etapa” de alcanzar la libertad financiera se basa en acumular riqueza… pero…. ¿Qué pasa cuando alcanzas tu número mágico?

La etapa del Retiro

En este artículo quiero iniciar a pensar nuestra estrategia a implementar, una vez que vivamos en libertad financiera.

¿de qué vamos a vivir? Como vamos a extraer ese 4% y de donde va a provenir.

La fase de acumulación de riqueza es “simple”

  1. Ten tus gastos bajos
  2. Ten tus ingresos altos
  3. Invierte lo que no gastes.

¡Simple! Pero… ya que tienes tu número mágico… ¿y ahora? esta es una pregunta muy importante que vale la pena analizar, pues si esta segunda parte la haces mal puede ser que en pocos años te termines tus ahorros y a la edad de 60 tengas que buscar que hacer para sobrevivir.

Primero lo primero…

Creo que el primer paso es saber la situación actual.

En que está invertida esa torre de dinero, ¿es accesible? ¿genera suficientes ingresos para vivir de ella?

Analizando nuestra distribución del portafolio de inversión

Llamo riqueza a nuestros ahorros o inversiones.

Antes de saber qué hacer con ese dinero, hay que ver dónde está. ¿En que está invertido?

Portafolio-de-inversion-HdLR-2017

Prtafolio HdLR 2017

Como puedes ver, 34% de nuestro portafolio está invertido en acciones, 18% en efectivo, 16% en préstamos, 5% en propiedades inmobiliarias, 20% en cuentas para el retiro, y 7% en otro tipo de inversiones.

La pregunta es… ¿será este el portafolio ideal una vez alcanzada la libertad financiera?

En esta primera parte de la serie, quiero comenzar analizando cada una de las secciones del portafolio para entender la flexibilidad y el alcance real de producción de dinero.

La parte en acciones

34% del portafolio está invertido en acciones de la bolsa. Éste a su vez, está divido en varias categorías.

Portafolio-de-inversion-HdLR-2017-Stocks

Distribución de acciones en nuestro portafolio

Como puedes ver, más de la mitad de las acciones son acciones individuales en el mercado de estados unidos S&P500.

17% en un fondo de inversión en acciones del mercado de valores chino que por un tiempo sufrió pero ahora está en buenos niveles.

Otro 17% está invertido en un fondo de inversión de acciones que pagan altos dividendos en el mercado suizo esta parte del portafolio genera dividendos anuales además de que las acciones de este fondo están subiendo de valor.

El último 13% está invertido en un fondo de acciones de la bolsa mexicana (IPC) que al igual que los otros está desempeñándose ok.

Pero… ¿es esta la configuración correcta para el portafolio de largo tiempo?

En mi opinión hay que hacer algunos cambios al portafolio.

Pero ya veremos en otro capítulo lo hay que hacer al respecto.

Dinero en efectivo.

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Yep! tenemos cash!

Tenemos 18% del portafolio en efectivo.

Este en realidad es dinero listo para ser invertido, pero, al mismo tiempo es nuestro fondo de seguridad.

En caso de que algo grave suceda podemos siempre contar con este fondo para vivir sin tener que vender acciones para financiar nuestras necesidades.

El fondo equivale a algunos años de sobrevivencia con nuestros niveles de gastos.

En nuestro caso hay que reducir este porcentaje y poner a trabajar ese dinero.

Actualmente este 18% está sentado en una cuenta de ahorros que genera el 1% anual (¡nada!).

Prestamos P2P

16% de nuestro capital está invertido en préstamos personales.

Este tipo de inversión genera un ingreso recurrente y aunque invertirlo en otro medio como en un fondo de inversión podría generar más, lo tenemos ahí por una cuestión de diversificar.

Claro que tiene su riesgo, si el deudor por alguna razón no puede pagar la deuda te llevaría a una pelea sin fin que al final podría hacernos perder parte del capital.

Esta área será de modificar o reducir nuestra exposición para reducir el riesgo.

Inmobiliario

Solo 5% de nuestro portafolio de inversión está en inmuebles.

La idea de los inmuebles me gusta mucho.

Puede convertirse en un ingreso pasivo y teniendo varios inmuebles podría ayudar a reducir los costos operativos necesarios para generar los ingresos.

Sin embargo, tener bienes inmuebles requiere de administrarlos. Encontrar los inquilinos adecuados, que paguen a tiempo, que no destruyan la propiedad.

Eso requiere tiempo. Lo que significa que, para convertirlo en un ingreso pasivo puro necesitas tener algún administrador del inmueble que su costo justifique la inversión.

Pensaremos más adelante cuando hagamos el rebalanceo del portafolio si asignar más capital a este tipo de inversión.

rancho-HdLR

Una vida Hippie de Land Rover

Cuentas de retiro

20% del capital está en diferentes cuentas para el retiro.

Estas cuentas son accesibles solamente cuando cumples 62 años de edad.

El dinero que está en esas cuentas está invertido en cuenta de ahorro, lo que genera actualmente del 1.5 al 2% de ganancias al año. ¡NADA!

Actualmente estoy investigando cómo hacer para poner ese dinero a trabajar más activamente y generar al menos 6% anual.

Otros

En la categoría de “otros” está incluido el dinero de depósito del apartamento donde vivimos, o la inversión que tenemos en “remojo” que mencioné en el artículo anterior.

Nota importante

Nosotros no tenemos en cuenta todas nuestras pertenencias que podrían convertirse en efectivo una vez que las vendamos.

Por ejemplo, nuestro Auto HdLR que venderemos cuando dejemos Suiza para irnos a nuestro Rancho HdLR, o nuestros muebles, TV, coputadores etc

No tenemos en cuenta ningún tipo de inversión de alto riesgo que podría convertirse en 0 (cero) si las cosas salieran mal.

Por otro lado, si las cosas salen bien con esas inversiones entonces serán bienvenidas y serán un colchón más de seguridad para la familia HdLR pero por lo pronto es mejor pensar en el peor caso.

Para terminar

Yo diría que como primera parte de la serie de artículos en la preparación de nuestro portafolio para el retiro es suficiente.

Ahora está claro de qué forma está distribuido nuestro capital.

En los próximos artículos de esta serie investigare las formas de hacer una redistribución para prepararnos y saber de dónde obtendremos el dinero para vivir durante la etapa de vida en libertad financiera.

Y tú? en que tienes invertido tu portafolio?

 

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12 Respuestas

  1. Adrián Alarcón dice:

    Súper interesante su versión, me deja claro que al final cada cual encuentra su manera y como solventar su libertad financiera, en mi caso, tengo casi que un 70% en bienes inmuebles queme parecen súper seguros y me generan tranquilidad, cosa que no me sucede con las acciones. Al final el trabajo no es que sea mucho y siempre es bueno tener algo que hacer.

    Igual me encanta leerlos con sus puntos de vista y sus pareceres.

    saludos

    • Sr.HdLR dice:

      Hola Adrian,

      La idea de incrementar la parte en inmuebles es interesante, sobre todo si logras crear un flujo pasivo y ese es el que te puede mantener.
      Nuestra parte de inmuebles nos genera +/- entre el 5 o 6% al año descontando costos.
      Tendremos que evaluarlo en proximos capitulos de esta serie.
      Ya te estamos avisando.
      Saludos y gracias por compartir
      Erik

      • Adrián Alarcón dice:

        Erik, igual gracias por tus escritos y comentarios, me gustaría saber un poco más de como manejas tu portafolio de acciones y en que inviertes, como decimos en Colombia, nos dejaste picados. No está de más un poco de diversificación. Si te parece podemos compartir experiencias cada uno desde su perspectiva, seguramente llegaremos a un buen entendimiento. Mi correo es adrialarc@gmail.com

        Saludos

        • erikkflores dice:

          Hola Adrian,
          Si, estoy en eso. Re’organizando el portafolio.
          En el proximo artículo les cuento más de nuestra parte en acciones y cómo la vamos a re organizar.

          Saludos y hasta el proximo capitulo 🙂

          Erik

  2. Carlos dice:

    Muchas gracias por compartir

    Me interesa mucho el tema de la inversion en la bolsa, no se nada.

    Quedo pendiente del material que vayas subiendo.

    Saludos desde Mexico.

    • Sr.HdLR dice:

      Hola Carlos,

      Gracias por el comentario acá 🙂
      Justo en estos dias estoy trabajando en el rebalanceo del portafolio incluyendo la parte de acciones.
      Les tengo informados.

      Saludos!
      Erik

  3. Roberto dice:

    Hola Erik! Siento emoción de leer tu progreso y lo cerca de estas de cumplir tu meta. Yo aun la veo lejos (10 años) pero quizá estoy sobreestimando la cantidad de dinero que necesito para retirarme. Ahorita tengo 1/3 en efectivo en vísperas de comprar casa y casi todo lo restante en cuentas de retiro para sacar el mayor provecho posible a las deducciones de impuestos.

    Que sigas con mucho éxito!

    • Sr.HdLR dice:

      Hola Roberto,
      Muchas gracias. 10 años no es tanto. Te estarás retirando a los 44 (feliz cumpleaños por cierto jeje) 44 es muy joven si compraras que la mayor parte de la gente se retirará a los 65 😉
      Saludos y quedamos en contacto
      Erik

  4. Vagabundo dice:

    Interesante tu blog. Mucho exito y saludos desde Brasil.

    • Sr.HdLR dice:

      Ola molto obrigado 🙂
      Cualquier cosa estamos en contacto.

      Veo que la comunidad Latinoamericana esta creciendo! esas son buenas noticias!
      Saludos!!
      Erik

  1. noviembre 23, 2017

    […] [Si es tu primera vez en esta serie, este artículo es parte de una serie donde analizamos nuestro portafolio de inversión y definimos nuestra estrategia de ingresos durante nuestra vida en libertad financiera (cuando dejemos de trabajar y vivíamos de nuestras inversiones) Lee aquí laprimera parte] […]

  2. agosto 2, 2018

    […] el primer y segundo análisis de nuestro portafolio resulto que deberíamos implementar diferentes acciones […]

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