La Libertad Financiera Simple Explicación

Ajá… como no… ¿Libertad Financiera en 4 años? Si… claro ¡ni soñando!

Esa es la ración de la gente que lee por primera vez nuestro blog. ¿Fue esta tu reacción también?

Con toda la basura de información en internet que te hablan de la libertad financiera para embaucarte en un multinivel o venderte falsas esperanzas decidí escribir este artículo para mostrarte que la Libertad Financiera se trata solo de matemáticas básicas y hábitos de vida.

Si es posible para una familia común y corriente como la nuestra es posible para ti también. Lo podré en nuestros términos.

La Libertad Financiera

Muchos pueden pensar que lograr la libertad financiera se trata de ganar la lotería o de vender una empresa y obtener un capital inmediato. Pero en realidad te sorprenderás de que la libertad financiera depende solo de ti y de tus hábitos de vida.

“Ok.. ok.. pero ustedes viven en Suiza y ganan salarios Suizos… yo vivo en Colombia, (Mexico, Venezuela, Argentina o cualquier otro país) eso no aplica a nosotros” te dirás a ti mismo…

Pues hoy te voy a demostrar que todo depende de ti y de como manejes tus hábitos y no de donde vives ni cuanto ganes.

“Díme… dime más sobre el tema Sr. HdLR, díme qué tengo que hacer…”

Por el momento… sigue leyendo, la respuesta llegará pronto. Hehe

El porcentaje de ahorro

calculadora-anos-para-el-retiro

Libertad financiera en 4 años!! (calcúla la tuya: Link)

 

La base de todo es matemáticas y se llama “porcentaje de ahorro” es decir:

Cuanto dinero te queda en porcentaje de lo que ganas anualmente. Por ejemplo…

Si gastas todo lo que ganas o incluso más y quedas en deuda cada mes, nunca lograras la libertad financiera porque tu porcentaje de ahorro es 0% o negativo.

Si no gastas nada de lo que ganas podríamos decir que te puedes retirar inmediatamente, pues tu porcentaje de ahorro es 100%

¿Te queda claro? … ¿no? No te preocupes sigue leyendo…

Voy más despacio… y te hago una pregunta.

¿Sabes cuanto ganas? ¡Sí! …

…pensaras en tu sueldo mensual o semanal o quincenal, ¿cierto?

Bueno, piénsalo de nuevo y haz cuentas de la siguiente forma.

Escribe tu sueldo mensual, menos impuestos y contribuciones sociales y súmale otros beneficios de tu empleador, por ejemplo, caja de ahorro, fondo de pensión para el retiro, bonos de despensa, vales de gasolina o cualquier otro beneficio.

Salario + vales de despensa + vales de gasolina + fondo de ahorro + fondo de pensión + ingreso por inversiones – impuestos.

Eso es lo que recibes. Esos son tus ingresos.

Ahora quítale lo que gastas.

Lo que te queda son tus ahorros.

Ahorros = Lo que ganas – lo que gastas

Ahora divide tus ahorros entre lo que ganas

Ese es tu porcentaje de ahorro

Porcentaje de ahorro = Ahorros / lo que ganas

¡!Yeeee!! Vez que al final de cuentas las matemáticas si sirven para algo… puedes agradecer a tu mamá que te decía, ¡estudia!… mientras que tú le decías …pero si nunca lo voy a usar… haha ¡pues hoy lo estas usando!

Ya tienes tu % de ahorro

¿Es 0 o negativo? Ponte a llorar… y date un tiro… haha no, no te creas, no te preocupes, al menos ya eres consciente de eso.

Si sigues en ese camino no llegarás nunca a la libertad financiera. ¡Despierta!

¿es 5%, 10% ok… estas en la media de los ahorros, pero…

¿Cómo acelerar el camino a la libertad financiera?

Nosotros queremos la libertad financiera en el menor tiempo posible. No queremos esperar a tener 65 años para retirarnos, ¿cierto? Para lograr eso tienes que hacer un paso más que dependerá solo de ti.

Se trata solo de aumentar tu % de ahorro.

Buscando sobre el tema encontré esta tabla de % de ahorro Vs años de trabajo necesarios hipnotizando que inicias con un capital de 0 ahorros (0 deudas). (fuente: link)

anos-de-trabajo-vs-porcentaje-de-ahorro

Años para la libertad!

 

Fíjate cómo aumentando tu % de ahorro del 40% al 50% aceleras de 5 años tu camino a la libertad financiera y como de 40% a 60% lo aceleras de casi 10 años.

¿No es esto impresionante? Alguna vez ¿lo habías imaginado?

Has algunos cambios en tu vida que, aunque parezcan pequeñas coas pueden ahorrarte algo.

Acumulando pequeñas cosas llegas a grandes números.

Por ejemplo, deja de salir a comer todos los fines de semana y come en casa. Llévate el almuerzo al trabajo en vez de ir por ahí a gastar. O más simple aún, corta el servicio de cable de la TV que ni usas, busca cómo ahorrar en la despensa y muchas otras acciones que podrías tomar y que te ayudarán a aumentar ese % de ahorro.

En la fórmula matemática reduce tus gastos y el % de ahorro aumenta automáticamente.

Conste que no he hablado aún de incrementar tus ingresos ni de que hacer con tus ahorros.

Ya le estoy agarrando la onda” dirás si estás en México, o ¡que chimba! si estás en Colombia.

¿Aún no?

Sigamos…

A este punto tú ya entendiste que gastar menos (aunque ganes lo mismo) aumenta tu % de ahorro.

¡Súper! Pero… ¿qué hago con mis ahorros?

Ahí está el detalle… diría Cantinflas.

La idea es que esos ahorros los inviertas, en modo de hacerlos crecer y que ese dinero gane dinero a su vez.

De ese modo tus ingresos aumentan. ¿y que pasa cuando tus ingresos aumentan?

¡NO, No te los gastas ok!

what-owsome

Whaaaat?!

Si tus ingresos aumentan, ahorras más, tu % de ahorro aumenta y así tus inversiones aumentan lo que por consecuencia hace que tus ingresos aumenten nuevamente…

¿Whaaat? Mis inversiones generaron ingresos que ahorré y reinvertí y generaron más ingresos

Osea que mis inversiones generan ingresos… ¿que generan ingresos de nuevo?… !wow! Eso es cosa del diablo haha

¡Efectivamente! (no, no es cosa del diablo) Efectivamente bienvenido al concepto de “compund intereses” o interés compuesto en español.

Cuando logres hacer que esas inversiones generen un ingreso que te da para vivir sin deshacerte de tu capital entonces estás en libertad financiera.

De acuerdo a la regla del 4% si logras tu número mágico y lo pones a trabajar podrás vivir por el resto de tu vida con esos ingresos y mantener aún tu capital.

“¡Todo esto me está confundiendo!”

¿Es tu caso? Regresa y lee desde el inicio hehe.

Sigamos…

Hasta aquí no hay nada de extraordinario, hemos hablado solo de ahorrar y hacer cambios en tu vida que te permitan aumentar tu % de ahorro.

Esos cambios puedes verlos de manera positiva para evitar que sea “un sacrificio” de hecho aquí en el blog hablamos seguido sobre nuestra filosofía de vida y como obtenemos satisfacción de las cosas básicas y más importantes para nosotros y como la mayor parte de las veces esas cosas básicas e importantes son gratis.

Ya te estoy escuchando llorando como niñita (perdón por las niñitas) “pero es que nosotros no podemos cortar el cable” o “tenemos que ir a comer fuera cada semana” o el fin de semana la pasamos en el centro comercial que al final nos lleva a gastar en helados, ropa, cine, en vez de irte al campo, montaña, organizar un día de campo con la familia o ir a pueblear.

Por eso te digo, hasta hora nada fuera de lo normal solo cambios de comportamientos y hábitos.

Aprender a vivir la vida plena sin estar enajenados con lo que nos hacen creer que es la felicidad.

¿Hay otra forma de acelerar la libertad financiera?

Ahora entramos en la otra parte de la formula matemática.

Los ingresos.

Los ingresos son directamente proporcionales al % de ahorro

¿Directamente qué? ok… ok… (ya vi que no le hiciste caso a tu mamá y te saltaste la clase de matemáticas)

Lo que quiero decir es que, si tú aumentas los ingresos, automáticamente aumenta tu % de ahorro (manteniendo los gastos constantes). Matemáticamente:

Ahorros = Lo que ganas – lo que gastas

¡Súper! Pero… ¿cómo aumento mis ingresos?

Eso es todo un tema en sí mismo y no lo voy a tratar en este artículo, aunque podrías leerte este otro.

Por ejemplo, podrías pedir un aumento de sueldo en tu trabajo (no tengas miedo) , podrías vender algo dentro de tu trabajo o si nos ponemos drásticos, podrías cambiar de trabajo o irte a vivir a otro país donde pagan mucho más por el mismo tipo de trabajo (ese fue nuestro caso).

¡ATENCION!  Primero lo primero. Reduce tus gastos y tenlos bajo control

Si no haces esto primero y no te acostumbras a ese estilo de vida, lo que va a pasar es que cuando ganes más simplemente gastaras más.

Acciones prácticas para iniciar el camino a la libertad financiera

¿Todo suena muy bien? ¿Estás motivado y listo para tomar control de tus finanzas?

¿Cómo iniciar? Mi consejo sería. Inicia registrando lo que gastas.

Has un ejercicio y durante 1 mes registra todo lo que has gastado, pero no esperes al final de mes para anotarlo. Hazlo inmediatamente. De preferencia cada vez que haces un gasto, anótalo.

Esto tienen 2 efectos psicológicos te hace consiente al instante de que estás gastando y te puede hacer recapacitar si ese gasto es realmente necesario.

Al mismo tiempo, no te olvidas en que te gastaste el dinero.

Has eso durante un mes y fíjate en que gastaste el dinero y cuales de estos gastos podrías eliminar.

Pero bueno…  seguiré con este tema en otros artículos.

Hay muchas cosas que puedes hacer para mantener orden en tus finanzas, establecer un presupuesto y saber que gastarás puede ayudarte.

Buscar nuevas fuentes de ingresos, armar tu portafolio de inversión que generará más ingresos etc.… etc.…

Por el momento. espero que viendo el % de ahorro en forma clara y matemática puede ayudarte a cambiar el curso de tu vida y a evitar caer en el consumismo que deja tantas personas en el hoyo de la quiebra financiera.

¡Buen finde!

 

Y tu… ¿cuál es tu % de ahorro hoy? ¿Cuál es tu objetivo para el próximo año?

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2 Respuestas

  1. Nereida Sarabia dice:

    Excelente explicación Mr HdLR!

    Suena fácil pero para muchos es bastante complicado.

    Lo importante es acotar una y otra vez, que todo depende de uno mismo!

    Espero la pasen super en Colombia!

    Felices fiestas!

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