HdLR nuestra Declaración de Normas de Inversión (Investor Policy Statement)

-Tambores…. trrrrrrrr….. Señooooras yyy… señores, el 2019 se acerca(!) y en ese añoooo….. tenemos planeado reeeetiiiiiraaaarnos (!) – yeeee… aplausos y confeti en el aire.. – , después de todo, de eso se trata nuestro blog, cierto? 

Pero…estamos listos para dar el paso? Mm…

Después de largas horas de pensar en este tema, hay varias cosas que tenemos que organizar antes de podernos retirar por completo.

Primero lo primero,  mm… espera, antes que sigas, Qué pasó con el trámite del pasaporte Suizo?

Buen punto, como sabes, después de haber analizado la posibilidad de mudarnos a Canadá u otros países, concluimos que la mejor solución para nosotros era obtener el pasaporte Suizo y eso es uno de los objetivos que tenemos este año.

Finalmente hemos recabado tooooodos los documentos necesarios para iniciar el proceso, entonces, haciendo unos cálculos, el inicio del procedimiento de la ciudadanía será Agosto 2018.

Los tiempos para obtener la aprobación son variables pero encontré que el tiempo máximo para que el cantón mande los documentos de su evaluación a nivel federal es de 12 meses, eso sería ya Agosto del 2019 cuando habíamos planeado retirarnos definitivamente y mudarnos.

Una vez que el cantón manda los documentos a nivel federal, el nivel federal tiene que dar un resultado en un máximo de 8 meses (max Mayo 2020).

Pero… ya en mayo llega el verano y es nuestra estación  favorita del año.

Esto significa que nos da 2.5 años más en fase de acumuación (0.5 de 2018, 2019 y 2020)

Esperame otra vez…. Que tiene que ver todo esto con el título del artículo? Y sobre todo, qué demonios es una Declaración de Normas de Inversión?

Pues si tiene que ver, Mr. desesperado.. y además, fuiste tú quien preguntó al respecto.

Mira, una Declaración de Normas de Inversión  es un documento donde escribes las reglas que usarás para realizar tus inversiones.

Desde tus objetivos hasta cómo implementarla, como dividir tus activos y en práctica se convierte en tu guía para cuando no sabes que hacer ciertas circunstancias.

Típicamente este documento se escribe entre el inversioninsta y su asesor financiero (nosotros somos los inversionistas y nosotros somos los asesores financieros) entonces, este documento lo escribimos para nosotros mismos.

Para nosotros es importante definir nuestra estrategia de inversión en modo de prepararnos para el retiro.

En el primer y segundo análisis de nuestro portafolio resultó que deberíamos implementar diferentes acciones, así que….

Teniendo esto en cuenta, hice una búsqueda sobre cómo crear una guía personal de manera que podamos aclarar prioridades, estrategia y mecanismo para invertir “sanamente”.

Después de haber leído este post de PhysicianOnFire y este post de Retire in Progress decidí que era bueno comenzar por el inicio y establecer las reglas del juego.

Aquí quiero compartir contigo nuestra Declaración de Normas de Inversión (DNI) o Investor Policy Statement (IPS) en inglés.


Situación actual

Como sabes, somos una familia de 4, viviendo en Suiza y con el plan de retirarnos en el 2019 2020 a nuestro rancho en las lindas montañas de Colombia.

Objetivos financieros

  • Alcanzar entre 27 y 30x gastos anuales para lograr una Tasa de Retiro Seguro de entre 3.6% y 3.33%
  • En fase de acumulación mantener un portafolio agresivo en acciones
  • Vivir en IF a finales del 2019

Estrategia general

2018 – 2020 (incluido)

  • Continuar la fase de acumulacion con un % de ahorro mensual de mínimo 40%
  • Invertir principalmente en acciones mediante fondos indexados y ETFs de bajo costo.
  • Reorganizar el portafolio actual con el descrito en este ISP
  • Mantener en efectivo 2 meses de gastos

2021 – ….

  • Ya en IF (Independencia Financiera) comenzar a cambiar el tipo de activos, de acciones a inmobiliario con el objetivo de tener un flujo de efectivo.  

Objetivo del portafolio

  • Acumulación, crecimiento.
  • Portafolio diversificado geográficamente siguiendo +/- la distribución MSCI All Country World Investable Markets + Frontier
  • Darle peso a empresas de capital pequeño
  • Darle peso a “Greater China” (China, Taiwan, Hong Kong).

Riesgos,expectativas y horizonte de tiempo

Lograr el rendimiento del mercado, mantener el portafolio por los próximos 10 años

Asignación de Activos (Asset allocation)

Acciones fondos indexados 65%

Portafolio-de-inversion-HdLR-2017-IPS

Portafolio en ETFs Indexados

Todo con un TER de 0.0955%

 

Cuentas para el retiro 20%

  • Esta parte es obligatoria, pues es descontada directamente del salario y no se puede hacer na da al respecto.

Crypto 5%

  • Bitcoin (BTC) 3%
  • Ethereum (ETH) 0.5%
  • LiteCoin (LTC) 1%

Inmobiliario 5%

  • Al momento mantener la propiedad actual
  • Conforme aumenta el capital cazar alguna oportunidad

Prestamos Personales 5%

  • Préstamos a amigos y familiares de confianza donde normalmente son para realizar algún negocio y nosotros podemos participar con el capital más un interés más bajo que los bancos.

Plan de inversión y Frecuencia

  • Cambiar de broker a uno de bajo costo (Interactive Brokers? DeGiro?)
  • Mudar y/o vender las acciones actuales para construir el portafolio
  • Analizar cuál es la frecuencia de inversión (cada mes, 2 meses, 3 meses) qué genera los menores costos de comisiones.
  • Usar las nuevas inversiones para re-balancear el portafolio

Otras consideraciones y acciones pendientes

  • Investigar y analizar la estrategia de retiro de dinero durante la etapa de IF
  • Cuales son las implicaciones tributarias al mantener el portafolio en Suiza mientras se vive en el extranjero?.
  • Cuales son los impuestos a pagar en Suiza mientras se vive fuera?
  • Cual es la forma más económica de transferir dinero desde Suiza a Colombia?

Nice! me gustó vuestro DNI, creo que iniciaré con el mío también. Pero… me queda una duda, cómo inviertes en esos fondos o ETFs? donde compras esos fondos indexados?

Que bien que te gusto nuestro DNI pero mira Mr. Desesperado… en proximos artículos detallaré dónde y cómo puedes comprarlos, un paso a la vez ok? por lo pronto, vamos a seguirle dando!

Y tú, tienes tu propia Declaración de Normas de Inversión?

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8 Respuestas

  1. Roberto dice:

    Wow! Me encanto tu DNI y el concepto de tenerlo por escrito se me hace tan importante aunque yo tengo unos años con el mío en la cabeza. Interesante tu approach de la ciudadanía Suiza, definitivamente vale la pena considerar para mantener tus inversiones en la misma divisa e instrumentos. Me identifico mucho contigo, yo estoy en un esquema USA-Mexico y definitivamente buscar residencia legal y después ciudadanía es importante para conservar las prestaciones que el pais ofrece a sus ciudadanos.
    Animo mi amigo!

    • Sr.HdLR dice:

      Hola Roberto,

      que bueno que te gustó el DNI, de verdad que encontré muy interesante sentarme a pensar de que forma estructurar nuestro plan.
      Te hace preguntarte muchas cosas y te hace decidir cómo proceder.
      Y tú para cuando tramitas tus papeles?

      • Roberto dice:

        En eso ando. La empresa a la que pertenezco me ha patrocinado. La meta es ya contar con la residencia legal para el final de este año. Por peras o manzanas ha tomado 6 años llegar aquí. Estoy muy emocionado por lo que viene. Una mudanza a Texas se aproxima.

        • Sr.HdLR dice:

          Tener dos nacionales no le va mal a nadie. No sabemos lo que pueda pasar en el futuro y es bueno tener alternativas.
          Súper! vas para Texas, nos estaremos actualizadon!
          saludos.

  2. weirded dice:

    Hi hdlr,

    since we started our application (in TI) we had to wait about 20 months to receive our CH passports.

    I hope you’ll keep on posting also when you reach FIRE.

    Did you finally find your dream property in Colombia ?

    • Sr.HdLR dice:

      Hi Weirded,

      Cool! it’s good to read someone from TI, the happy place in CH, right? 🙂
      20 months (!) I hope it’s because of the old immigration law. There’s a new law since 2018 (I might publish something about it just in case someone else is thinking about CH)
      Certainly, we’ll continue publishing, the fun is just starting.

      so, are you on your path to FI? are you FI already?

      looking forward to hearing from you!

  3. weirded dice:

    Didn’t know about the new law. Usually here they tend to change these for worse (especially regarding immigration… :-)), hope it’s not the case !
    We began with the municipality in january 2015 and got the confirmation from the Canton in october 2016.
    It took about 10 months to get the “attinenza” from the municipality and then about the same period for the Canton final confirmation.
    We are on our path to FI but it will take some time (i think at least 10 years… we have to wait until our children leave the nest, they are just beginning secondary school !).
    I think that the “zona cafetera” would be a good place to retire but for my wife it’s too cold… 😉

  1. septiembre 19, 2018

    […] el ultimo artículo te mostré nuestra Declaración de Normas de inversión y cómo, este DNI nos sirve de guía hacia la libertad financiera y saber que hacer en casos de […]

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